La crisis sanitaria causada por el covid-19 y social tras el estallido del 18 de octubre ha causado estragos en la economía del país y ha afectado los bolsillos de muchos chilenos, quienes han encontrado la solución a sus problemas de sobreedeudamiento en la Ley de Insolvencia y Reemprendimiento, conocida como Ley de Quiebras.

Es así como en mayo en La Araucanía hubo un aumento de 29% de procedimientos concursales de liquidaciones de persona en comparación al año pasado, totalizando 85 personas que este año se han acogido a la Ley, según los últimos datos de la Superintendencia de Insolvencia y Reemprendimiento (Superir).

Las razones

La principal razón de sobreendeudamiento de las personas que los llevan a declararse en quiebra es por caer en un espiral de deudas (54%). Así lo reveló un estudio realizado por el estudio de abogados Defensadeudores.cl junto a la Universidad de Playa Ancha (UPLA).

"El espiral de deudas surge cuando la persona solicita sistemáticamente alguna herramienta de crédito debido a que su ingreso mensual no alcanza a cubrir sus obligaciones mensuales", explica el abogado fundador de Defensadeudores.cl, Ricardo Ibáñez, quien agrega que "producto de ello, se ve agobiada y entra en un estado en que comienza a solicitar créditos para pagar otras obligaciones económicas, o bien opta por repactar o refinanciar, generando una especie de bola de nieve con la deuda".

Respecto a las empresas de la Región, los registros de la Superir indican que son 38 las que este año han quebrado, un 24% menos que el año pasado, pero de todas maneras es una cifra que preocupa, ya que el experto explica que la insolvencia de cualquier empresa trae consigo malas noticias para toda la cadena productiva.

"No solo se ven afectados los dueños y socios de la empresa o pyme que desaparece, sino que los trabajadores que se quedan sin empleo sufren las consecuencias, así como también los proveedores, produciéndose un verdadero efecto dominó", afirmó el abogado.

Alza en el monto

El experto también recalca que no solo el número de personas y empresas que quiebran va en alza, sino que también el monto de la deuda. Según el tercer "Barómetro de la Deuda" realizado por Defensadeudores.cl junto a la UPLA a nivel nacional, en mayo la deuda promedio de las empresas llegó a $ 98.454.794, lo que representa un alza de 17%, respecto al mes anterior y da cuenta de un escenario de tres meses de aumento progresivo. En tanto, las personas incrementaron el monto de la deuda en 35%, llegando a un promedio $ 33,6 millones.

Y estos números pueden seguir escalando en la Región y en el país. "El covid-19 ha ralentizado procesos no tan solo concursales, sino que todo tipo de procedimiento judicial, pero al terminar esta emergencia sanitaria habrá una gran avalancha de procedimientos concursales", recalca Ricardo Ibáñez.

Pese a las desalentadoras cifras, el abogado señala que los números dan cuenta de que más individuos están accediendo a una solución a su problema de morosidad. "La Ley 20.720 representa una opción válida para que las personas y empresas puedan salir de su situación de sobreendeudamiento, ya que permite borrar sus estados de morosidad y rehabilitarlas financieramente. Se trata de una nueva oportunidad para volver a reemprender, que es el fin de la normativa".

"El espiral de deudas surge cuando se solicita sistemáticamente alguna herramienta de crédito debido a que el ingreso mensual no alcanza".

Ricardo Ibáñez, abogado fundador, de Defensadeudores.cl

38 empresas son las que este año han quebrado. Si bien es un 24% menos que el año pasado, es una cifra preocupante. de los casos tiene como principal razón el sobreendeudamiento al caer en un espiral de deudas.

Una grave situación a juicio del Concejal por Temuco Roberto Neira se está registrando en varios sectores de la ciudad y que -afirma- podría estar siendo la tónica en el país, la que se refiere al aumento inexplicable del puntaje del Registro Social de Hogares de familias vulnerables y que al ingresar sus datos en el sistema del Ingreso Familiar de Emergencia, muestra una variación que los deja fuera del beneficio.

Neira, de profesión trabajador social y abogado, afirma que ha recorrido distintos sectores de menos recursos verificando esta situación, la que es real, lo que deja sin la opción a la familia de obtener el IFE y por consiguiente la ayuda que el Gobierno está destinando a los más vulnerables.

"Hemos recibido y verificado una serie de situaciones y reclamos de personas que le está subiendo el puntaje del Registro Social de Hogares sin explicación aparente. Hago un llamado a la autoridad del Ministerio de Desarrollo Social a clarificar bien los requisitos y la forma cómo se está operando ante las dudas de muchas personas", señaló Neira.

Uno de estos casos es el de Gloria Narváez, del sector Prieto Norte de Temuco, quien indicó que "mi Registro Social de Hogares estaba con un puntaje específico, lo revise nuevamente y aumentó, no sé por qué subió mi puntaje si mi condición es la misma y el único que trabaja aquí es mi marido y mi hijo estudia. Por el hecho de estar en un comité de vivienda temo que esto me afecte".

El concejal Neira agrega que "hoy lo que necesitamos es que se tenga la información precisa de quiénes son los beneficiados y no un sentimiento de exclusión y perjuicio. Reitero mi llamado al seremi de Desarrollo Social a que se despliegue en terreno y explique a las personas cómo funciona y por qué estas diferencias en los puntajes".